Saját fejlesztésű megtakarítási termékkel lép a magyar piacra a Wise. A HOLD Alapkezelővel együttműködésben elindított Wise Hozam a számlákon lévő összegeket befekteti, napi hozamot ad, miközben a pénzt nem kell lekötni sem, bármikor felhasználható. Jelenleg 4,72%-os, változó hozamot kínálnak a számlán lévő összegre.
A Wise sajtótájékoztatóján Horányi Gergő, a vállalat termékfejlesztési igazgatója ismertette, a Wise globálisan több mint 150 országban és 40 pénznemben nyújt szolgáltatást, mintegy 9000 alkalmAazottal. A budapesti iroda a Wise életében kulcsszerepet tölt be. A 2016-ban nyitott központban ma már több mint 1000 szakember – mérnökök, termékfejlesztők, marketingesek és operációs szakértők – dolgozik a globális termékek fejlesztésén.
A cégvezető rámutatott: a világban évente mintegy 14 400 milliárd forintnyi határon átívelő pénzmozgás történik, amelynek 8%-át magánszemélyek, 44%-át KKV-k, 48%-át pedig nagyvállalatok bonyolítják. A magánszemélyek nemzetközi utalásainak már több mint 5%-át a Wise kezeli.
A határon átnyúló pénzmozgások hagyományosan lassúak, bonyolultak és drágák az elavult banki infrastruktúra miatt. A Wise célja, hogy az utalás olyan egyszerű legyen, mint egy e-mail elküldése.
A Wise számokban:
- 19 millió aktív felhasználó a tavalyi évben.
- 80 000 milliárd Ft globális éves pénzforgalom.
- 15 000 milliárd Ft ügyfelek által a számlákon tartott egyenleg (28%-os éves növekedés).
- 78% azonnali utalási arány (20 másodpercnél rövidebb teljesítési idő).
- 0,49% átlagos tranzakciós díj.
- 1000 milliárd Ft spórolás a felhasználóknak a hagyományos banki díjakhoz képest.
Rengeteg lekötetlen pénz van a számlákon
A sajtótájékoztatón bemutatták a Wise megbízásából a Pulzus Kutatóintézet által készített, a magyar felnőtt lakosságra reprezentatív kutatást is, amely a hazai megtakarítási és befektetési szokásokat vizsgálta.
A kutatás legfontosabb megállapításai:
- 56% nem fekteti be a pénzét: A magyarok több mint fele olyan lakossági bankszámlán tartja a pénzét, amely egyáltalán nem termel kamatot (sokan akár 1 millió forint feletti összeget is).
- Szükség van a likviditásra (41%): A legfőbb ok, amiért nem kötik le a pénzt, hogy a mindennapi kiadásokhoz (számlák, bevásárlás) azonnal hozzá kell férniük.
- Befektetés (46%): A válaszadók közel fele az elmúlt 12 hónapban semmilyen befektetést nem használt, mivel a piacon elérhető termékeket túl bonyolultnak vagy nehezen érthetőnek találta.
- 39% automatikus, napi szintű hozzáférést várna el: A lakosság olyan megoldást keres, ahol a befektetett összeg automatikusan fial, de bármikor elköthető marad.
Wise Hozam: napi kamatjóváírás és teljes likviditás
A felmérés eredményeire reagálva a cég bejelentette legújabb hazai szolgáltatását, a Wise Hozamot, amelyet a hazai piacon a HOLD Alapkezelő befektetési szolgáltatásával hoznak létre..
A funkció az alkalmazáson belül mindössze 20-30 másodperc alatt bekapcsolható. A számlán lévő forintösszeg a HOLD által kezelt, alacsony kockázatú pénzpiaci jellegű alapba kerül. A felhalmozott hozamot a Wise napi szinten írja jóvá az ügyfél egyenlegén. A számlán lévő összeget nem kell lekötni, feloldani, visszaváltani. Nincs extra költség. A felhasználó a Wise bankkártyájával közvetlenül fizethet a boltban vagy utalhat a hozamot termelő egyenlegéből.
Hol helyezkedik el a piacon?
Horányi Gergő kiemelte, hogy a jelenlegi hazai piacon a látra szóló vagy azonnal hozzáférhető lakossági megtakarítások esetében a tradicionális bankok többsége nullához közeli kamatot ad. A Wise által kínált 4,72%-os mutatónak a látra szóló szegmensben kevés versenytársa akad. A megadott érték az elmúlt 30 nap évesített hozamán alapuló mutató, amely a piac mozgásával együtt változhat (akár alacsonyabb, akár magasabb irányba).
A Wise Hozam befektetési alap mögött álló eszközök nem minősülnek klasszikus bankbetétnek, így nem tartoznak az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) hatálya alá, a mögöttes befektetés alacsony kockázati besorolású pénzpiaci eszközök, leginkább rövid állampapírok és MNB kötvények.
A Wise Hozam bevezetésével a cég egyértelműen a magyarok azon szegmensét célozza meg, akik nem szeretnék befektetési szakemberek bonyolult nyelvezetét böngészni, sem hosszú évekre lekötni a pénzüket, de elvárják, hogy a számlájukon lévő összeg az inflációval szemben védettséget élvezzen.
A nemzetközi piacon (euróban, dollárban és fontban) már sikeresen működő modell forintosítása jelentős elmozdulást hozhat a hazai lakossági megtakarítási piacon.
