Egyre nagyobb az érdeklődés a pénzügyi személyiségtesztek iránt

Európai szintű kerékpáros központot adtak át Balatonfüreden
2022-09-11
Zenei különlegességeket hoz szeptemberben Budapestre a Koreai Kulturális Központ
2022-09-12
Show all

Egyre nagyobb az érdeklődés a pénzügyi személyiségtesztek iránt

Magyarországon hiánypótló kutatássorozat eredményeit publikálta a Pénziránytű Alapítvány, mely a hazai pénzügyi kultúra elmúlt hat évi fejlődéséről is látleletet adhat. A közel 50 ezer kitöltő válaszait feldolgozó pénzügyi személyiségteszt kutatás részleteiről cikksorozatban számolunk be.

A Pénziránytű Alapítvány 2015-ben indította útjára a pénzügyi személyiségteszteket, melyeket jelentős érdeklődés övezett már a kezdetektől mind a kitöltők, mind a szakma részéről. A teszt kitöltői ugyanis azonnal visszajelzést kaptak pénzügyi személyiségjegyeik dimenzióiról. Az évek alatt összegyűlt háttéradatok pedig lakossági szinten mutatják meg szemléletesen hogyan is állunk pénzkezelés terén.

Pénzügyi személyiségünk a kutatók szemével

Már az 1970-es években a tudományos érdeklődés középpontjába került a pénzügyi viselkedés tanulmányozása. Az első komoly felmérést 1978-ban készítette Goldberg és Lewis, akik kutatásukkal jó időre lefektették a hasonló vizsgálatok alapjait. Tipológiájuk szerint az emberek három fő csoportba tartoznak: a gyűjtögetők, az önállóságra törekvők és a hatalmi játékosok.

A következő jelentős lépcsőfokot Yamauchi és Templer munkássága jelentette, akik létrehozták a máig meghatározó négydimenziós skálájukat, a Money Attitude Scale-t. 1984-ben Furnham pedig már hat dimenziót alakított ki: kényszeresség, hatalom, megtakarítás, biztonság, elégedetlenség, erőfeszítés. A különböző szerzők eredményeiben közös pont volt, hogy a pénzhez kapcsolódó pozitív és negatív elemeket is figyelembe vették, valamint a tudatos és a tudatalatti által irányított magatartás is kirajzolódik típusrendszereikben.

Az 1992-es Tang féle kutatás pedig már az érzelmeket is bevonta faktorként a vizsgálatba, ami jelentős változás a korábbi módszerekhez képest. Majd jött 1997-ben Mellan, aki összesen kilenc dimenziót határozott meg, és már olyan személyiségtípusokban gondolkodott, amelyek alapját a pénzhez való viszonyulás adta: spórolós, költekező, aszkéta, menekülő, harácsoló, dorbézoló, aggodalmaskodó, kockázatvállaló, kockázatkerülő.

Magyarországon 2008-ban, a világválság hatására nőtt meg az érdeklődés a pénzügyi viselkedés kutatása iránt.

A nemzetközi, OECD módszertanon alapuló ötévenkénti pénzügyi kultúra felmérésekhez 2010-ben csatlakozott először Magyarország. A pénzügyi kultúra fogalmát pedig már ezen kutatás is a tudatosság, a képességek és magatartás hármasában vizsgálja. Nagyon fontos elem tehát pénzügyi magatartásunk is, hiszen hiába a pénzügyi tudás, ha a tudást nem tudjuk használni éles helyzetekben, és pénzügyi magatartásunk ellentmondásban áll racionális pénzügyi céljainkkal. A Pénziránytű Alapítvány felismerve az edukáció szerepét nemcsak az ismeretek átadásában, hanem a pénzügyi attitűdök és megfelelő magatartás kialakításában is, Dr. Németh Erzsébet szociálpszichológussal együttműködve alkották meg a pénzügyi személyiségteszteket.

Zsótér és szerzőtársai 2016-ban végeztek egy összehasonlító elemzést az OECD kutatásban kapott eredmények, és az akkor már több mint 3000 fő által kitöltött személyiségteszt Németh és munkatársai (2015) által feldolgozott kutatásának adatait felhasználva. A két kutatás magatartásra, attitűdökre és az ebből képzett klaszterekre vonatkozó eredményei összhangban álltak és kiegészítették egymást.

Pénzügyi személyiségünk korán kialakul

A 2022-es pénzügyi személyiségteszt kutatás amellett, hogy közel 50 ezres mintavételt eredményezett, a korábbi kutatások többségével ellentétben nem egyedül a felnőtt lakosság pénzügyi magatartását vizsgálta, hanem az általános- és a középiskolások részére külön készült tesztek adatait is feldolgozta. Ez azért is lényeges szempont, mivel a pénzügyi kultúra alapjai már fiatalkorban kialakulnak, és felnőttként nagyon nehéz változtatni a már rögzült szokásokon. Koh & Lee vizsgálódásai, valamint Mischel „Mályvacukor-tesztje“ is rávilágított arra, hogy ahogy a többi viselkedésforma esetében, úgy a pénz költése és tartalékolása kapcsán is korán kialakul az a szemlélet, amely végigkíséri a gyerekeket és fiatalokat a későbbi életük folyamán. A pénzkezelésben is az otthonról hozott, valamint az iskolában tanult minta a meghatározó, vagyis azt viszik tovább a gyerekek felnőttként, amit korábban közvetlen környezetükben, elsősorban a családban tapasztaltak.

Mit mérnek a pénzügyi személyiségtesztek?

A Pénziránytű Alapítvány pénzügyi személyiségtesztjeit kitöltőknek azt kellett eldöntenie, hogy az adott, gyakorlati pénzkezelést vizsgáló állítások mennyire jellemzőek rájuk az ötfokozatú Likert-skálán. A felnőttek 36, a középiskolások 30, a gyerekek 20 állításon keresztül ismerhették meg a saját pénzügyi személyiségüket. A kutatás időpontjában közel 25 ezer felnőtt, ötezer középiskolás és több mint 16 ezer általános iskolás válaszait dolgozták fel.

A felnőttek esetében összesen hat elméleti dimenziót definiáltak előzetesen a kutatók, a tesztek is ezen dimenziók mentén adtak személyre szabott eredményt és hasznos tanácsokat a kitöltőknek: Árérzékeny, Beosztó, Mértéktartó, Takarékos, Dolgos és Tudatos.

A középiskolások körében öt előzetesen definiált személyiségdimenziót hoztak létre: Tudatos, Mértéktartó, Szorgalmas, Újító, önálló és Takarékos, beosztó. A gyerekek esetében pedig összesen négy dimenziót definiáltak előre: Takarékos, Szorgalmas, Tudatos, Mértékletes.

A pénzügyi személyiségtesztek azért is lehetnek népszerűek a kitöltők körében, mert demográfiai adatfelvételre nem kerül sor, így a válaszolók biztosak lehetnek anonimitásukban. A motivációt pedig az is növeli, hogy a kitöltés után az előzetesen definiált személyiségprofilok mentén azonnali visszajelzést kapnak a válaszadók, amelyben egyrészt jellemzést olvashatnak pénzügyi viselkedésükről, szokásaikról, másrészt tanácsokat és pozitív, konstruktív visszajelzéseket is kaphatnak. A https://penziranytu.hu/penzugyi-szemelyisegtesztek oldalon közzétett teszteket bárki szabadon kitöltheti, ha kíváncsi pénzügyi magatartásának erősségeire és azokra a dimenziókra, amelyekre esetleg nagyobb figyelmet érdemes fordítania.

A 2022-es kutatás során kiderült, milyen pénzügyi személyiségjegyekkel rendelkeznek a különböző korosztályok, egyben az is, hogy az elmúlt évek pénzügyi tudatosságfejlesztő programjainak hatása már mérhető javulást mutat. A felnőttek, a középiskolások és az általános iskolás gyerekek tapasztalati úton nyert pénzügyi személyiségcsoportjairól cikksorozatunk következő részeiben olvashatnak.

Cikk küldése e-mailben

Comments are closed.

Weboldalunk bizonyos funkcióinak működéséhez és a célzott hirdetésekhez sütikkel gyűjt névtelen látogatottsági információkat. Az Elfogadom gombra kattintva a webhely használatával Ön elfogadja a weboldal sütikre vonatkozó aktuális adatévelmi irányelveinket. További információért kattintson ide.

The cookie settings on this website are set to "allow cookies" to give you the best browsing experience possible. If you continue to use this website without changing your cookie settings or you click "Accept" below then you are consenting to this.

Close